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對綠色金融發(fā)展實踐的調(diào)研：擦亮高質(zhì)量發(fā)展鮮明底色
習近平總書記在全國生態(tài)環(huán)境保護大會上指出，要完善綠色低碳發(fā)展經(jīng)濟政策，強化財政支持、稅收政策支持、金融支持、價格政策支持。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。近年來，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，我國金融機構(gòu)積極發(fā)展綠色金融，為生態(tài)文明建設(shè)提供多種形式的金融服務(wù)，讓金融活水持續(xù)滋養(yǎng)綠水青山。綠色金融在推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展方面有哪些作用？如何更好推動金融業(yè)創(chuàng)新服務(wù)綠色發(fā)展？記者采訪多地金融機構(gòu)和企業(yè)，探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式、新實踐。
加大金融支持，綠色貸款帶活一方經(jīng)濟
一腳踏三省，近知山里情。三省坡，地處湘桂黔交界地，因“一腳踏三省”而得名。
站在三省坡下遠眺，數(shù)十臺大型風電站聳入云端，山巒、風機、流云，構(gòu)成了一幅美麗畫卷。
湖南省懷化市的通道侗族自治縣全境多山且海拔較高，風力能源豐富，特別是三省坡主峰海拔1337米，是風能開發(fā)的理想之地。
看到風電發(fā)展?jié)摿Φ耐ǖ佬绿炀G色能源有限公司，早就想在此開發(fā)風電項目。2021年，在前期建設(shè)基礎(chǔ)上，公司啟動了三省坡風電場二期工程大規(guī)模建設(shè)，但遇到了資金難題。
“新能源發(fā)電項目普遍投資金額大、回報周期長，單靠企業(yè)自有資金投入，無法滿足項目進度要求?！惫径麻L陸陽告訴記者，隨著項目鋪開，購買風電設(shè)備需要大量資金，供應(yīng)商要求加快結(jié)算，否則供貨會受影響。
眼看著好項目遇阻，施工方和當?shù)卮迕穸际种保_始嘗試向金融機構(gòu)申請融資支持。而彼時，由于綠色能源項目貸款前期審批、中期放款和后期貸后管理等流程非常繁瑣，不少金融機構(gòu)工作人員對該領(lǐng)域業(yè)務(wù)望而生畏。
“我到你們項目部來‘上班’。”就在企業(yè)多方尋求資金無果之際，建設(shè)銀行通道支行副行長禹絡(luò)懷主動請纓到企業(yè)駐點，白天跟企業(yè)一線人員對接，晚上整理材料。與此同時，建行湖南省分行迅速組織多部門對項目進行評估分析，實地調(diào)研企業(yè)經(jīng)營發(fā)展狀況，加快貸款審批進度。
一周內(nèi)，授信方案順利推出。“15年期，3.6億元，利率還比同期貸款優(yōu)惠不少?！蹦玫綄徟Y(jié)果的禹絡(luò)懷馬上著手為企業(yè)辦理相關(guān)手續(xù)。
正巧，好項目遇到了好政策。
就在禹絡(luò)懷帶領(lǐng)團隊忙著辦理貸款手續(xù)的當口，中國人民銀行正式推出碳減排支持工具。通過“先貸后借”的直達機制，央行對金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的碳減排貸款，按貸款本金60%提供資金支持，利率僅為1.75%。
“有了碳減排支持工具助力，我們可以為企業(yè)節(jié)省利息支出2100萬元?！庇斫j(luò)懷說，但申請?zhí)紲p排支持工具認定并不容易，要綜合碳減排量和貸款金額測算出碳減排效應(yīng)數(shù)據(jù)，十分考驗金融機構(gòu)對綠色項目的自主評價能力。
了解到實際情況后，中國人民銀行懷化中心支行主動介入，為建行懷化市分行完善申報手續(xù)提供了幫助。“在各方支持下，分行首筆碳減排支持工具綠色貸款終于成功落地。”禹絡(luò)懷說。
在綠色貸款支持下，三省坡風電場二期建設(shè)順利推進，共增設(shè)24臺風力發(fā)電機組，總裝機容量48兆瓦，建成并投入使用后，將有效滿足湘桂黔交界地區(qū)特別是通道縣一些偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及群眾用電需求，并可年減排二氧化碳7.51萬噸，節(jié)約標準煤3.1萬噸，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和生態(tài)效益雙豐收。
曾經(jīng)“有女莫嫁三省坡”的民謠，而今變成了“阿妹快來三省坡，阿哥帶你看風車”的動情山歌。
三省坡山腳下，通道縣獨坡鎮(zhèn)上巖村發(fā)展起“風電景觀+民族文化”特色旅游業(yè)，吸引周邊游客前來游玩，讓村里的“高山茶園”名號成為遠近聞名的特色品牌，帶動茶農(nóng)增收。2022年，全村村級集體經(jīng)濟收入達到22.3萬元。
一筆綠色貸款，帶活一方經(jīng)濟，富了一方百姓，正是我國綠色金融發(fā)展的生動寫照。
2016年，中國人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，我國成為全球首個由政府部門制定系統(tǒng)性綠色金融政策框架的國家。2021年，中國人民銀行設(shè)立碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項貨幣政策工具，激勵和引導更多金融機構(gòu)以市場化方式支持綠色低碳發(fā)展。在新發(fā)展理念的指引和國家政策推動下，綠色金融發(fā)展日益成為金融部門和全社會的共識。
目前，我國已經(jīng)形成以綠色貸款和綠色債券為主、多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場體系。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國本外幣綠色貸款余額27.05萬億元，同比增長38.4%，高于各項貸款增速27.8個百分點，比年初增加5.45萬億元；兩項貨幣政策工具余額分別達4530億元和2459億元，比上年末增加1433億元和1648億元，其中，碳減排支持工具支持金融機構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超過7500億元，帶動年度碳減排量超過1.5億噸二氧化碳當量。
“綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性，為應(yīng)對氣候變化和治理環(huán)境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務(wù)，成為我國參與全球經(jīng)濟金融治理的重要領(lǐng)域和亮點之一?！敝袊嗣胥y行研究局局長王信說。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，竹林變身“綠色銀行”
層巒疊嶂，滿目蒼翠，行走在浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著“中國竹鄉(xiāng)”的美譽，植被覆蓋率常年保持在70%以上。
生態(tài)綠起來，還要讓百姓富起來。
1畝毛竹每年能夠吸收二氧化碳約24.5噸。為了將毛竹的生態(tài)價值高效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟價值，2022年，安吉縣印發(fā)《竹林碳匯推動共同富裕改革試點縣總體方案》，通過成立竹林碳匯收儲交易平臺，建立起“林地流轉(zhuǎn)—碳匯收儲—基地經(jīng)營—平臺交易—收益反哺”的全鏈條體系。
如今，安吉縣的老百姓除了可以直接賣毛竹賺錢外，還可以賣竹林里的“空氣”，也就是把毛竹林新增的碳匯賣給企業(yè)。而推動企業(yè)購買碳匯的動力之一，就是金融機構(gòu)的創(chuàng)新支持。
“購碳1564.62噸，支出11.6萬元，獲得‘碳匯惠企貸’2900萬元，利率下調(diào)50個基點，全年節(jié)省利息支出14.5萬元，一來一去，相當于節(jié)約了2.9萬元的財務(wù)成本，還增強了我們的綠色發(fā)展意識。”安吉興能溶劑有限公司總經(jīng)理謝飛武給記者算了一筆賬。
謝飛武口中的“碳匯惠企貸”，是浙江安吉農(nóng)商銀行圍繞當?shù)靥紖R“生產(chǎn)—收儲—交易”全產(chǎn)業(yè)鏈，針對需求端創(chuàng)新推出的綠色金融產(chǎn)品，在不增加財務(wù)負擔的前提下，對符合生態(tài)要求的企業(yè)給予利率優(yōu)惠，用于購買碳匯，推動形成購碳群體。
“我們越來越多地將資金投向‘環(huán)境友好型企業(yè)’，正是因為這些企業(yè)具有綠色意識，相信它們在未來會有巨大的發(fā)展?jié)摿陀臻g?！闭憬布r(nóng)商銀行董事長馬蓮貴表示，截至目前，該行已創(chuàng)新六大系列25款綠色普惠產(chǎn)品，綠色信貸余額124.5億元，占所有貸款比例達30.6%。
隨著生態(tài)文明建設(shè)持續(xù)推進，金融需求越來越多樣化、復雜化，而持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。2017年以來，我國在浙江省湖州市、江西省贛江新區(qū)、貴州省貴安新區(qū)等地建立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，支持試驗區(qū)在綠色金融政策架構(gòu)、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面積極探索。
安吉縣所在的浙江省湖州市，就是首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)之一。為推進綠色金融高質(zhì)高效發(fā)展，湖州市建立起“綠貸通”網(wǎng)上平臺，用數(shù)字化手段緩解企業(yè)“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調(diào)難”。截至目前，“綠貸通”已累計幫助超3.8萬家企業(yè)與銀行對接，獲得銀行授信超4500億元。
安吉農(nóng)商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”的服務(wù)功能，在這個開放式平臺上，企業(yè)發(fā)布項目和融資需求后，系統(tǒng)會自動進行企業(yè)ESG（環(huán)境、社會、治理）評價，并根據(jù)ESG評價差異給予不同力度的貸款貼息補助，然后由當?shù)?6家銀行來“搶單”，好的綠色項目完全不愁資金。
創(chuàng)新不只發(fā)生在銀行業(yè)。近年來，綠色保險服務(wù)也在蓬勃發(fā)展。
紅樹林虬枝交錯、樹冠相連，魚蝦在水下樹根間穿梭遨游，鳥兒在灘涂上棲息覓食……廣東湛江紅樹林國家級自然保護區(qū)被譽為“世界濕地生態(tài)恢復的成功范例”。紅樹林具有凈化海水、防風消浪、固碳儲碳、維護生物多樣性的重要作用，是各種野生動物和魚蝦蟹貝等海洋生物的棲息地。
為保護紅樹林生態(tài)環(huán)境，去年9月，人保財險廣東省分公司與湛江市遂溪縣人民政府合作開發(fā)紅樹林碳匯價值綜合保險，為該縣全轄7個紅樹林片區(qū)提供261.4萬元的風險保障。按照誰修復、誰受益的原則，該項目所獲賠償將用于紅樹林修復管護和科普宣教等，進一步調(diào)動各方參與紅樹林修復的工作積極性。
在福建省，陽光財險創(chuàng)新性開發(fā)了“福建森林氣象指數(shù)保險”，支持當?shù)亓謽I(yè)發(fā)展及固碳增匯事業(yè)，并通過加強與各地碳交易市場和高耗能企業(yè)的深度合作，創(chuàng)新研發(fā)“低碳項目機器損壞碳交易損失保險”，探索為參與碳交易的各類企業(yè)提供減排設(shè)備碳損失保障。
在江蘇省，今年1月，中國太保簽署該省首單綠色生態(tài)環(huán)境救助責任保險，保護太湖生態(tài)島生態(tài)建設(shè)；2月，簽發(fā)無錫市首單水生態(tài)領(lǐng)域“水質(zhì)無憂”保險，為裕巷浜、鐘巷浜、下旺浜3條河道提供保險產(chǎn)品與服務(wù)。
“綠色金融產(chǎn)品正在如雨后春筍般出現(xiàn)。”招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，中國經(jīng)濟在高質(zhì)量發(fā)展的進程中，會不斷催生豐富的綠色金融需求，金融機構(gòu)只有加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新步伐，才能不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，加快培育和提升自身核心競爭力。
搶抓發(fā)展機遇，完善綠色金融“生態(tài)圈”
中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。黨的二十大報告提出：“完善支持綠色發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)”。開局之年，各地區(qū)各部門正加快落實生態(tài)文明建設(shè)各項部署，以綠色金融高質(zhì)量發(fā)展加快推動美麗中國建設(shè)。
在廣東省，中國人民銀行廣州分行聯(lián)合地方相關(guān)部門推動廣州市、肇慶市先行先試設(shè)立企業(yè)碳賬戶、構(gòu)建企業(yè)碳信用體系，將企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)和評級結(jié)果加載形成標準化碳信用報告，引導金融機構(gòu)運用碳信用報告開展銀企融資對接；
在黑龍江省，中國人民銀行哈爾濱中心支行錨定碳達峰碳中和目標，以夯實綠色金融服務(wù)基礎(chǔ)為主線，以建立健全綠色金融相關(guān)體制機制為抓手，推動構(gòu)建綠色金融體系，推動轄內(nèi)金融機構(gòu)綠色信貸投放實現(xiàn)快速增長；
在重慶市，重慶市政府分別與7家銀行就支持重慶綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在“十四五”期間為重慶市帶來超3000億元的綠色融資支持……
工商銀行綠色貸款余額達3.98萬億元，中國銀行境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模達877億元，中國平安全年綠色保險原保險保費收入達251.05億元……翻開上市公司2022年年報，各家金融機構(gòu)正在搶抓綠色金融發(fā)展的新機遇，加快戰(zhàn)略布局。
中國人民銀行發(fā)布的《中國區(qū)域金融運行報告（2022）》顯示，近年來，金融機構(gòu)加快建立健全綠色金融重大項目庫、創(chuàng)新系列綠色金融產(chǎn)品，加大對整個綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展的支持力度，推動綠色貸款、綠色債券規(guī)?？焖僭鲩L。
“我們要建立和完善一個由銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構(gòu)共同組成的良好發(fā)展‘生態(tài)圈’，通過健全這樣一個更廣泛、更完善的金融服務(wù)體系，把綠色金融的良好生態(tài)鏈建立起來，使業(yè)務(wù)成本越來越低，風險管控越來越好?！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部副總經(jīng)理熊波介紹，為更好推進綠色金融發(fā)展，建設(shè)銀行設(shè)立綠色金融委員會，以銀行業(yè)為主，結(jié)合證券、基金、信托等各種現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)，豐富多層次綠色金融產(chǎn)品，并制定了2022—2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃等綱領(lǐng)性文件。
實踐證明，綠色金融既是經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要推動力，也是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的長久動力源?！霸趯嶓w經(jīng)濟大規(guī)模向低碳、零碳轉(zhuǎn)型的過程中，金融業(yè)必須加快自身轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，更好滿足實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的巨大綠色低碳投融資需求?！敝袊鹑趯W會綠色金融專業(yè)委員會主任馬駿認為，實現(xiàn)碳中和需要大規(guī)模的綠色投資，這將為有準備的金融機構(gòu)提供綠色金融業(yè)務(wù)快速成長的機遇。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，下一階段，中國人民銀行將發(fā)揮好貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，繼續(xù)實施好存續(xù)的工具，對結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出的領(lǐng)域，延續(xù)實施期限，多措并舉鞏固政策成效，必要時還可再創(chuàng)設(shè)新的工具，持續(xù)支持普惠金融、綠色低碳等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
