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中小企業(yè)融資再獲力挺 “信用+大數(shù)據(jù)”助力金融精準(zhǔn)扶微
“科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展速度很快，產(chǎn)品更新迭代也很快，前期需要投入大量資金，每年研發(fā)費(fèi)用預(yù)計(jì)占年預(yù)算的30%，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快，對(duì)資金的需求量大?！鄙钲谑腥鹂苹勐?lián)科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞科慧聯(lián)”）負(fù)責(zé)人禹凱對(duì)記者說(shuō)道。
遇到類(lèi)似問(wèn)題的科技創(chuàng)新型企業(yè)并不在少數(shù)，由于成立時(shí)間短，銀行對(duì)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信用價(jià)值難以評(píng)估，這類(lèi)企業(yè)很難獲得貸款。
記者了解到，當(dāng)前，多家銀行正借力金融科技手段緩解中小微企業(yè)融資難。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，普惠金融是“十四五”期間金融工作的重點(diǎn)內(nèi)容，建議未來(lái)進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系，破解信息不對(duì)稱(chēng)難題。
中小企業(yè)融資獲力挺
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露表示，2021年宏觀金融政策將會(huì)保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。廣大小微企業(yè)普遍關(guān)心的貸款延期還本付息政策將會(huì)延續(xù)；工、農(nóng)、中、建這些大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會(huì)增長(zhǎng)30%以上；在防控好金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)無(wú)抵押信用貸款的占比也將會(huì)繼續(xù)上升。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，2021年是“十四五”開(kāi)局之年，銀保監(jiān)會(huì)將著力完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。
談到今年銀行信貸重點(diǎn)支持領(lǐng)域，光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，一是信貸投放將重點(diǎn)布局國(guó)家重大科技戰(zhàn)略領(lǐng)域，如芯片、量子計(jì)算等電子信息產(chǎn)業(yè)。二是綠色金融發(fā)展有望進(jìn)入快車(chē)道。三是國(guó)有大銀行依然扮演普惠小微企業(yè)貸款投放的“頭雁”角色，預(yù)計(jì)2021年新增普惠小微企業(yè)貸款1.45萬(wàn)億元。
插上金融科技的“翅膀”
從實(shí)踐結(jié)果看，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)用金融科技在普惠金融領(lǐng)域已取得了顯著成績(jī)。多家銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面作出了有益嘗試。
瑞科慧聯(lián)就從微眾銀行獲得了500萬(wàn)元額度的貸款?！斑@筆貸款對(duì)公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)‘驚喜’，雖然受到新冠肺炎疫情影響，但我們的業(yè)務(wù)仍在飛速發(fā)展，公司已經(jīng)投入476萬(wàn)元到項(xiàng)目中?！庇韯P表示。
瑞科慧聯(lián)獲得的微業(yè)貸是微眾銀行推出的線(xiàn)上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品。截至目前，微眾銀行累計(jì)發(fā)放微業(yè)貸金額超過(guò)4500億元，超過(guò)60%的微業(yè)貸客戶(hù)在獲得授信時(shí)無(wú)任何銀行企業(yè)類(lèi)貸款記錄。
微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，微業(yè)貸的客戶(hù)分布在27個(gè)省的200余座城市。微業(yè)貸已為超過(guò)170萬(wàn)戶(hù)企業(yè)法人提供了服務(wù)，其中制造業(yè)、高科技和批發(fā)零售業(yè)客戶(hù)占比超過(guò)70%。
大型銀行也通過(guò)金融科技將服務(wù)延伸至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”中。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，“三農(nóng)”服務(wù)要長(zhǎng)上科技的“翅膀”，這主要體現(xiàn)在渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新上。渠道創(chuàng)新即下沉、加強(qiáng)線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，把網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步建設(shè)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的同時(shí)，加大手機(jī)銀行在農(nóng)村的推廣力度。在產(chǎn)品方面，要推出網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，讓農(nóng)民更容易貸款，獲得金融服務(wù)。
谷澍介紹，農(nóng)行推出的“惠農(nóng)e貸”可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)貸款線(xiàn)上申請(qǐng)、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上發(fā)放、線(xiàn)上還款，全面提升農(nóng)戶(hù)貸款的覆蓋面和辦理效率。截至2020年年底，“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品余額已經(jīng)超過(guò)3500億元，惠及農(nóng)戶(hù)276萬(wàn)戶(hù)，今年農(nóng)行準(zhǔn)備再投放1600億元，這意味著“惠農(nóng)e貸”余額有望突破5000億元。
完善社會(huì)信用體系
展望未來(lái)，多位專(zhuān)家認(rèn)為，進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難題還需要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，要完善社會(huì)信用體系。應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)信用信息來(lái)源。加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)、跨部門(mén)、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對(duì)稱(chēng)難題。
中信集團(tuán)總經(jīng)理奚國(guó)華建議，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)揮數(shù)據(jù)科技的力量，加速金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)與國(guó)家級(jí)、省市級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的合作，合規(guī)打通政府管理和社會(huì)應(yīng)用的數(shù)據(jù)壁壘，形成企業(yè)的精準(zhǔn)畫(huà)像。
