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精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè) 完善金融模式
近期，國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)助企融資突破1萬(wàn)億元。通過(guò)這一平臺(tái)，銀行如何精準(zhǔn)服務(wù)有資金需求的企業(yè)？平臺(tái)又為產(chǎn)融合作提供哪些便利？記者對(duì)多家銀行進(jìn)行了采訪。
平臺(tái)為媒，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接
寧波江豐電子材料股份有限公司是一家集成電路領(lǐng)域新興企業(yè)，在關(guān)鍵擴(kuò)產(chǎn)期，一度面臨研發(fā)和市場(chǎng)開拓帶來(lái)的成本壓力。中國(guó)銀行從國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)上捕捉到公司融資需求后迅速對(duì)接，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、固定資產(chǎn)貸款等多種方式支持了企業(yè)需求。
興業(yè)銀行蘇州分行也是通過(guò)這一平臺(tái)發(fā)現(xiàn)了高新技術(shù)企業(yè)蘇州蘇納光電有限公司的融資需求。通過(guò)積極對(duì)接了解，分行對(duì)企業(yè)前景看好并授信，如今授信額度已增至3000萬(wàn)元。
促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接，助力高效融資，國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)優(yōu)勢(shì)凸顯。平臺(tái)目前有網(wǎng)頁(yè)版和App版，點(diǎn)擊網(wǎng)站鏈接或下載客戶端即可登錄平臺(tái)。
記者了解到，國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)獲得了各方積極參與，已匯聚34.65萬(wàn)家企業(yè)、近3000家金融機(jī)構(gòu)、159家政府機(jī)構(gòu)、700多項(xiàng)金融產(chǎn)品。
中國(guó)銀行公司金融部裝備制造團(tuán)隊(duì)主管薛治介紹：“自平臺(tái)2021年2月上線以來(lái)，中行實(shí)現(xiàn)下轄全部37家一級(jí)分行同平臺(tái)對(duì)接。截至2024年10月末，中行通過(guò)平臺(tái)與超1萬(wàn)家企業(yè)對(duì)接，助企融資突破1700億元。”
記者了解到，平臺(tái)為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供定制化、智能化金融服務(wù)。企業(yè)可在平臺(tái)上快捷填報(bào)貸款期限、利率、貸款類別等融資需求信息，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)匹配相應(yīng)的金融產(chǎn)品，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)。
同時(shí)，平臺(tái)也會(huì)利用數(shù)字化、智能化等技術(shù)手段，快速識(shí)別企業(yè)的信用狀況和融資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)自動(dòng)生成評(píng)價(jià)模型，為金融機(jī)構(gòu)授信提供參考。
興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉宏表示，平臺(tái)推動(dòng)了中央與地方、產(chǎn)業(yè)與金融、科技與資本、直接與間接融資、產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈等多層面產(chǎn)融交流合作。截至目前，興業(yè)銀行在平臺(tái)支持2249家企業(yè)，累計(jì)支持資金1081.8億元。
加強(qiáng)溝通交流，創(chuàng)新特色金融服務(wù)產(chǎn)品
平臺(tái)不僅促進(jìn)相關(guān)方面精準(zhǔn)對(duì)接，也促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)豐富完善專屬金融模式或產(chǎn)品。
點(diǎn)擊“特色服務(wù)專區(qū)”可以看到，平臺(tái)設(shè)置了“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移”“先進(jìn)制造業(yè)集群”等特色金融服務(wù)專區(qū)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)專區(qū)主題上傳適配的金融產(chǎn)品，企業(yè)可按需從專區(qū)中選擇產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)接。
“國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)為銀行提供了宣傳展示特色產(chǎn)品的平臺(tái)，同時(shí)也促進(jìn)銀企針對(duì)專屬產(chǎn)品加強(qiáng)溝通交流，進(jìn)一步促進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新?！毖χ握f(shuō)。
“浦新貸”是浦發(fā)銀行在平臺(tái)上線的金融產(chǎn)品之一。今年春節(jié)前，高新技術(shù)企業(yè)上海澄岑信息技術(shù)有限公司與下游核心企業(yè)達(dá)成了大額合作協(xié)議。在獲得平臺(tái)推送的企業(yè)融資需求信息后，浦發(fā)銀行幫助企業(yè)在“浦新貸”產(chǎn)品發(fā)布當(dāng)日便完成線上測(cè)額，成功獲得660萬(wàn)元的貸款額度。春節(jié)期間，企業(yè)臨時(shí)產(chǎn)生資金需求，隨即通過(guò)“浦新貸”的全天候在線提款通道，線上自主完成了提款操作，實(shí)現(xiàn)30萬(wàn)元的支用。
浦發(fā)銀行科技金融部總經(jīng)理袁蕊介紹，除了信用貸款產(chǎn)品“浦新貸”，浦發(fā)銀行還創(chuàng)新推出“浦科”產(chǎn)品矩陣，為高科技、高投入、長(zhǎng)周期行業(yè)提供資金支持；推出“浦鏈通”品牌及數(shù)智化供應(yīng)鏈服務(wù)體系，全流程線上化，有效解決供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的融資難題。
興業(yè)銀行在平臺(tái)上線了針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)的“高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款”。這是興業(yè)銀行基于技術(shù)流評(píng)價(jià)體系打造的一款信貸產(chǎn)品，可為企業(yè)提供中短期的信用免擔(dān)保貸款。正是依托這款產(chǎn)品，興業(yè)銀行成都分行為四川康德賽醫(yī)療科技有限公司成功放款。
目前，中國(guó)銀行已在平臺(tái)產(chǎn)品專區(qū)發(fā)布25個(gè)特色金融服務(wù)與產(chǎn)品。中行針對(duì)科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)，研究設(shè)計(jì)差異化特色產(chǎn)品與服務(wù)。推廣“知貸通”“知惠貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款類產(chǎn)品；推出科技金融專屬審批模式，研發(fā)“創(chuàng)新積分模型”，量化評(píng)價(jià)企業(yè)信用水平及成長(zhǎng)潛力，提升授信審批效率。
挖掘更大空間，多方協(xié)作推進(jìn)產(chǎn)融合作
下一步，銀行如何加強(qiáng)與國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)的對(duì)接和推進(jìn)產(chǎn)融合作？
興業(yè)銀行表示，將密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)政策文件、產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃等，調(diào)研重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，設(shè)計(jì)符合需求的金融綜合服務(wù)方案，充分利用平臺(tái)助企融資機(jī)制，拓展更多領(lǐng)域的產(chǎn)融合作場(chǎng)景。
中國(guó)銀行表示，將積極參與平臺(tái)的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)，鼓勵(lì)更多分支機(jī)構(gòu)利用平臺(tái)資源精準(zhǔn)捕捉企業(yè)需求，加大助企融資力度。同時(shí)，利用平臺(tái)積極推廣創(chuàng)新試點(diǎn)產(chǎn)品，為企業(yè)提供更多元化的選擇。
多位銀行人士表示，為更好支持產(chǎn)融合作，將深化銀政企合作，加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和企業(yè)的信息共享，提高融資對(duì)接的精準(zhǔn)度和效率。持續(xù)探索推進(jìn)產(chǎn)融合作新模式，在重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)、賽道深化產(chǎn)融合作。在資源配置上向科技金融傾斜，全力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí)。
